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科技公司正试图破坏银行 银行已做好准备

文章来源:本站原创 发布时间:2019-09-08 点击数:

  今天有很多公司试图破坏银行对消费者金融体系的控制。但随着新的参与者纷纷反对现任金融服务业,许多创业银行正在密切关注他们,准备捍卫他们的地盘。

  在Chase(JPM),一家拥有超过250,000名员工和超过2.5万亿美元资产的银行,数字部门拥有的团队旨在充当创业公司,模仿金融科技和其他试图篡夺他们的公司。

  “我们花了很多时间研究客户正在使用的其他主要应用以及它们如何发展,”Chase数字主管Bill Wallace告诉雅虎财经。这不仅仅是金融科技和其他银行,而是客户可能会使用的所有应用程序都融入到流程中。

  Chase对其应用程序的最新成员Daily Snapshot为消费者提供了有关其行为的数据和见解,其中包括使用折线图分类的个别费用和类别。华莱士表示,为了保持创业精益和灵活性,开发它的团队使用了“双披萨”策略。如果两个披萨不能喂养团队,那可能太官僚了。

  对于许多试图与灵活创业公司竞争的公司而言,公司内部的创业公司是头脑风暴和实现新想法的关键策略,然后进行测试和挑选。

  洞察力,客户服务,简单体验和其他功能已成为离开传统银行的卖点。但华莱士在大银行的团队正在快速响应人们的需求,并了解他们有一些很大的优势。他们有钱,他们已经拥有内置的客户群和员工队伍,并且他们有可以从中获取的物理足迹。

  根据华莱士的说法,7月1日起洪崖洞试运行网上免费预约。除了见解,提示,习惯,数据,甚至教育,消费者都需要人类。通过地面和电话上的大量真人网络,这是银行知道如何做的事情。

  在美国,之前留在投资和退休领域的金融科技一直在慢慢地试图在更主流的金融服务中获得立足点,如信用卡或借记卡以及储蓄和支票账户。

  吸引消费者的一种方法是提供高收益的帐户类产品。Wealthfront目前提供令人难以置信的2.32%储蓄账户,高于大多数其他与美联储降息的网上银行。Betterment有类似的产品。Robinhood试图以3%的产品击败他们所有人,但却失败了。

  像Acorns这样的其他创业公司通过看上去漂亮的借记卡和支票账户以及使用备用变更的古怪储蓄噱头来吸引顾客。Paypal(PYPL)Venmo也有自己的卡,这是另一种消费方式。

  强大的苹果公司(AAPL)通过与高盛(GS)合作,利用其卡片瞄准银行业务,追求利润丰厚的信用卡业务。即便是高盛本身也是该业务的另一个新贵,尽管它是一家新兴的零售业务银行,它希望通过其高收益的储蓄产品马库斯来破坏事物。

  更好的财务体验的潜力,以及作为交易中间的一方提供收集数据和赚钱的机会的事实,已经诱使公司进入可能以前不存在的支付和银行业务空间。

  来自德国的Peter Thiel支持的创业公司N26正试图通过一个在欧洲大陆和英国受到重创的综合产品来占领美国市场。像Monzo和Revolut这样的类似公司也将美国视为来自不同国家的机会之地大西洋组织。

  这些公司中的大多数(如果不是全部的话)都可以从那些可以自由尝试新事物并提供更好,更好,银行般的体验的公司那里获得更好的体验。

  减少银行是一件好事,但可能会有点晚。虽然过去银行应用程序已经落后,但许多银行在功能和美学方面都在数字和移动体验方面投入了大量资金。

  在纯粹的创新方面,有像美国银行这样的公司,它有一个名为Alexa的人工智能助理Erica。将近800万人使用它,约占银行移动用户的三分之一。

  美国银行(BAC)Matthew Card告诉雅虎财经,数字银行业务是美国银行过去几年一直在部署的高科技,高接触战略的核心。

  Discover的电子商务副总裁Shaida Lynch向雅虎财经大肆宣传应用内客户服务信息,并表示紧跟当前新兴设计和用户体验趋势是当务之急。

  随着技术的变化和合并与收购的发生,大型的国有银行将现有的结构建立在彼此之上,这已经形成了一个框架,如果重新开始,他们的正确思想中任何人都不会做出这样的框架。这就是为什么他们的反应可能很慢,但他们现在正在做出反应。

  现在,大多数人都可以使用许多现代和破坏性的功能。移动支票存款,卡冻结,子帐户,支出分析,交易和优惠,移动提醒,限制等。随着银行迎头赶上,酒吧的价格甚至更高。

  例如,Apple的声音基于隐私和功能,尽管隐私通常被简单地视为“Apple”体验的一部分。该公司已经与高盛(Goldman Sachs)就数据制定了一些严格的规定。但是,在奖励和津贴方面,苹果公司可能需要与像大通这样的公司竞争 - 通过帮助客户避免利益的功能,这是一项非常昂贵的任务变得更加困难,这是信用卡公司的关键赚钱机构。

  N26有一个功能要么是非常引人注目要么根本不引人注意,具体取决于你是谁:提前两天支付薪水。

  有些公司看起来似乎可以做到这一切,或者差不多。Ally(ALLY)和其他在线银行提供高收益的储蓄账户,支票账户,快速的客户服务和精致的体验 - 虽然卡不是金属的,你不能走进分店找人。

  好消息是,在争取资金的斗争中,客户可能会受益最多,因为银行被迫增加更多以跟上新玩家的需求。

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